小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那可能是不太实用，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐可要劝退你了。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值方面是小于已交保费的，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐估算了一下，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，共计能拿80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。但是，产品相互之间也有差别，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴立即投保"的图文回答，望采纳！
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