小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那可能是不太实用，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，做不到退休后年年有钱领。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
你如果想要获得疾病保障就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？
学姐简要算了算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，那老王在保险期内获取的利益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，全部能得到80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假如想要收益稳定的理财方式，就很推荐下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "臻鑫相伴条款15年期详解"的图文回答，望采纳！
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