小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那适配度可能没那么高，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，不能满足退休后年年有钱领的需求。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值上远远不如已交保费，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐粗略估算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，总计可以获得80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴成人需要买吗"的图文回答，望采纳！
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