小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有这么一句俗语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那就太晚啦。
学姐感觉，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就十分好。那该做哪些打算呢？仅靠社保养老险吗？当然不够，学姐的建议是，购买商业保险这个选择也挺不错的，国家也非常鼓励这样做！
今天就来给大家快要进入中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，涉及到一些产品案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看看答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
须要购置养老年金险，并不意味着适合购买。
请勿认为自己的财富足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是关键。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利相当于利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，提供了身故保额的赔付，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
没有比这个门槛更低的......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊的性价比实在太高了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益是不是也很好呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁正式退休了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、提供了全方位的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。真是买到就是赚到。
而这个产品多方面的测评，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，并且换工作时，也得提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，以及算清楚产品收益。进一步选择适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买商业养老保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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