小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，俗话说得好，时间即使不能造就一位伟大的人士，不过一定会教育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那就迟啦。
学姐觉得，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就一定好。那就需要做怎样的打算呢？只是依靠社保养老险吗？那必然是不行的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以产品作为解说的案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
在讲之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文主要讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的需要，并不意味着适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
如果小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
经过一通假设计算后发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你才是最重要的。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果是不小心发生意外而离开，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就不怕入住不了养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊实在是太人性化了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益高不高呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友喝点早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人满意的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、平时的生活有专人料理、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，还有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。然后筛选出适合自己的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么投年金险好"的图文回答，望采纳！
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