小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
在什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那肯定就来不及啦。
学姐发觉，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就刚刚好。那该做哪些打算呢？只购买社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐以为的是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，介绍一下要怎么购买养老险，举例的时候会提到一些产品，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
开始之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那么养老险适合哪些人购买呢？
先了解答案吧：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
须要购置养老年金险，并不意味着适合购买。
不要认为自己财产足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少的话用处不大，还不如拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，目的在于保证不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过一通假设计算后发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利等同于利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果是不小心发生意外而离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛可以说是没有了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直是太优秀了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁的年纪退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是去跟朋友们享受早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是令人满意的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人精心照料衣食起居、全面的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。太划算了。
至于这款产品的具体情况，学姐曾经就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，若是想一退休后就开始领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，并且换工作时，也得提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，产品的收益是多少还要算清楚。进一步确定自己需要的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何投最划算"的图文回答，望采纳！
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