小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但一定会成就一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
打算什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那实在是太晚啦。
学姐相信，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就非常好。那该做些什么筹备呢？只依靠社保养老险就行吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以某些产品作为例子，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
讲解之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那哪些人适合购买养老险呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。
不要觉得自己财产够多了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最关键的是合不合适。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，一年增额就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，除了有赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外死亡，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直是太优秀了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的时候退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友品尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、平时的生活有专人料理、丰富的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，而且娱乐活动十分丰富。具有超高的性价比。
而关于这款产品更详细的评测，学姐已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，如若想要退休后就可以领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要知道自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁买哪个年金险划算"的图文回答，望采纳！
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