购买车险需要注意什么

优质回答

小秋阳说保险-北辰

当我们采购了新车后，当然也要帮爱车配保险。

然而很多时候，车主并没有提前了解车险，又遇上销售人员的诱导，

于是很多车主认知车险时走进了误区，下方有一些车险的错误认识需要我们知道，

如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！

误区一：12万元以下，交强险都赔

相信很多朋友都是这么认为的，觉得这个交强险花了950元，它最多可以赔12万。

在现实中，只有发生了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失，交强险才会生效。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，被别人撞到也是可能的。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，但是还有一些意外情况，那造成的损失，交强险的赔付金额根本不够，交强险对我们很重要，同时商业险对我们也很重要。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，大多数时候，我们遭遇损失，是由这样的侥幸心理造成的。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，在这段时间内，如果你不幸发生交通事故，当事人要求你赔偿12万元以下的金额都是成立的，别人是负责不了这项费用的！

此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，就算这个交通事故的驾驶人不是车主，车主与之没有任何关系，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。

所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。不少人经常犯这样的错误。

这反映了车主对于理赔流程的片面理解。

在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，保险公司最先要做的是找人去勘查现场定损，再去修车，提交单证和赔款是最后要做的。

不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：

如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

不少车主认为自己买了”全险“，因为他们还是新手，他们只是根据字面的意思理解，对其他的还不是很了解只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。

但老实说没有真正“全险”，只是你买的险种相对全面，能带给你的保障更全面而已。

买足保额才能最大限度地降低自身的赔付金额，不然的话出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；

至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，保险公司只会赔付在保险保障范围内发生的事故，至于范围外的事故，得到赔付是不可能的。

所以，各位车主们一定要清楚“全险≠全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

车的价值高于投保额的话，这就被称作是不足额投保。譬如，你投保的车市场估价为50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这种情况就属于不足额投保。

尽管保险花费不用那么多，但要是出了险，导致汽车严重破损，那么是无法全额赔偿的。保费的赔付是根据当时购买车险的比例来赔付的。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

如果你是觉得超额投保，出险的时候可以获得保险公司高额赔付，那你就错了。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。

这样理解显然有不当之处，保险条款当中会包含下面这个规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。所以呢，就不要多花冤枉钱了，保额正常就行。

误区七：自己认真开车，光买交强险就够了

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。

不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。

交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。

近些年，交通事故的发生已经不是少数新鲜事了，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，交强险的解决范围不包括人员伤亡，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。

车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦这种风险隐患主要体现在意外发生时，你不能获得更多更全面的保障。

那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付。

不论什么情况下，保险都会赔付，车主的这种理解是完全错误的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。

我们给大家介绍了关于车险的八大误区，相信大家也都有了一定的了解，希望能在以后的日子里多多注意，要是我们买入了车险，那就得掌握周全信息，维护自身合法权益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "购买车险需要注意什么"的图文回答，望采纳！

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