终身寿险的条款有没有用

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更重视保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

和增额终身险的相关介绍，下面有一个文章连接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是不可测的，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会大于保额。嘴上说是买保险，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但归纳一下，贷款利率相比较其他都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，真心希望能够提供你们一点帮助：