帮家人买终身寿险前应该注意的事情

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小秋阳说保险-北辰

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，储蓄与资产传承功能更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是无法估量的，不一定能赚到钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没被纳入偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值将会高出保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐为你们整理了一份干货，真心希望能够提供你们一点帮助：