给家人买终身寿险前应该关注什么

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金就可以领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更讲究保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不确定的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没被纳入偿债资产，不能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单拥有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会超过保额。嘴上说是买保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总结了，贷款利率一般情况下都不会很高。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。期望也能对你们有帮助：