小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有种说法就是，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要在什么时候打算养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就太晚啦。
学姐感到，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就十分好。那该做哪些打算呢？只依靠社保养老险就行吗？那必然是不行的，在学姐看来，购买商业保险这个选择也挺不错的，这也是国家所提倡的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始面临养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，涉及到一些产品案例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
讲解之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案是：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的须要，并不代表适用。
不要有自己财产足够多的想法，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，还不如拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此之外，有充足的资产且不负债的，也是为了可以持续缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
如果小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
通过计算我们可以发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
学姐曾经说过这一点，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，提供了身故保额的赔付，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能拥有养老社区的保证入住权；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛几乎是不存在的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊考虑的太周到了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁退休不工作了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友喝点早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是令人知足的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常生活有专人悉心照料、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，还有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
而对这款产品的具体分析，学姐曾经就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险投哪款划算"的图文回答，望采纳！
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