小秋阳说保险-北辰
寿险是以被保人的离世或全残为给付条件的保险，往往又分为定期寿险和终身寿险。今天学姐主要要为大家分析终身寿险。
单从产品的角度来讲，这是一个一定会发生理赔的险种，因为人最后都要离世，身故就会发生理赔，因而满足了人们对于保险的理赔希冀，只不过这种期待不能使自己受益，而是传给了其他人。
渤海人寿向市场发行的鑫禧人生终身寿险，以及太平洋保险旗下这款长相伴（庆典版），是目前市场中大家讨论最火热的终身寿险产品了，很多朋友都在问学姐：这两款产品怎么样？哪款更好？接下来学姐就从以上几个方面来给大家好好测评一番！
在正式开始测评之前，学姐先为大家送上一份保险秘籍，帮助大家更好地了解相关内容！
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、鑫禧人生和太平洋长相伴庆典版保障分析
先来看看这两款产品的保障图：
1、投保条件
由图可知，鑫禧人生和长相伴庆典版这两款产品，都支持刚出生满30天的小婴儿投保。其中鑫禧人生只允许最高年龄为65周岁的人群购买。而长相伴庆典版将最高投保年龄设置为70周岁，投保年龄的话，长相伴庆典版的投保年龄范围更为宽广。
鑫禧人生和长相伴庆典版设置了一样丰富缴费期限，不单单是支持趸交，还另外提供了5种不同的年交缴费期限。对于投保人来说，可以说是相当有利的，毕竟多设置一项缴费期限，本身就说明可以多一种选择。
如果是经济条件比较宽松的朋友，直接选趸交就行，若保障内容相同，趸交用到的保费，相较于年交来说要少一点。
可能有的朋友不知道趸交是什么意思，不了解的朋友看看这篇文章就明白了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
鑫禧人生和长相伴庆典版为被保人所提供的保障内容都差不多，不仅提供了身故保障，还给予全残保障，这样各位消费者的安全感也得到了满足。
毕竟如果发生全残，如此一来就代表着没办法再正常工作，没有固定的经济来源。可是在接下来的治疗过程里还要花很多钱，还有家庭的生活方面的支出也更是少不了。
但是，倘若能够拥有全残保障，在保障期间一旦发生全残这种情况以后，便可以按照合同所规定的来领取一笔全残保险金，可以用来弥补金钱上的损失。
另外，鑫禧人生和长相伴庆典版都提供了一些比较实用的保单权益。
鑫禧人生支持保单贷款、减保的权益，而长相伴庆典版拥有更多的权益，分别是保单贷款、保费自动垫交、转换年金、减保等，这些权益实用很多，就拿其中两款产品都有提供的保单贷款来说吧。
保单贷款说白了就是大家可以把自己所持有的保单抵押给保险公司，依据一定比例的保单现金价值给付资金的一种借贷方式。遇到资金短缺的情况的话，保单贷款权益就可以帮助消费者渡过眼下的难关。但是需要关注的是最多只能借80%的现金价值。
二、鑫禧人生和长相伴庆典版到底谁更好？
总而言之，虽然鑫禧人生和长相伴庆典版在保障内容方面不存在什么差别，但长相伴庆典版的投保年龄范围比鑫禧人生大多了，而且所提供的保单权益也更丰富，因此学姐认为长相伴庆典版要比鑫禧人生做得更到位。
不过放到市场中去对比的话，这两款产品都没有非常优秀，毕竟市场中一些做得好的终身寿险产品，不仅设置了身故/全残保障，还会额外增加一些“航空意外身故保险金”、“公共交通工具意外身故保险金”等方面的保险责任，提供的保障还是很为保险人考虑的。
并且作为增额终身寿险的一员，鑫禧人生和长相伴庆典版只提供3.50%的保额递增比例，确实也不高，现在有些增额终身寿险提供高达3.80%的保额递增比例，有的甚至达到了4.0%，因此学姐认为这两款产品不太好，最好还是多找几款同类型产品做个对比。
为了方便大家进行比较，学姐特地整理了一份榜单，在这里推荐给大家，点击链接即可获取详细资料！
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