小秋阳说保险-北辰
寿险是以人的去世或全残为赔付要求的保险，往往又分为定期寿险和终身寿险。今天学姐主要要为大家分析终身寿险。
单从产品的角度和大家说，这是一个一定会发生理赔的险种，因为人最后都要面临死亡，身故就会提供赔付，这样一来使得人们对于保险的理赔渴望得以兑现，只不过这种期待自身不能享用，而是传承给了他人。
渤海人寿为消费者准备的鑫禧人生终身寿险，还有来自太平洋保险旗下的长相伴（庆典版），是现在市场中小伙伴们讨论比较多的终身寿险产品了，不少人问学姐：这两款产品靠谱吗？哪款很适合考虑？接下来学姐就从以上几个方面来给大家好好测评一番！
在正式开始测评之前，学姐先为大家送上一份保险秘籍，帮助大家更好地了解相关内容！
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、鑫禧人生和太平洋长相伴庆典版保障分析
先来看看这两款产品的保障图：
1、投保条件
观察上图能发现，有关鑫禧人生和长相伴庆典版，刚出生满30天的小婴儿皆可配置。其中鑫禧人生最高投保年龄设置为65周岁。而长相伴庆典版将最高投保年龄设置为70周岁，投保年龄这里，长相伴庆典版设置的投保年龄范围明显要更广一些。
鑫禧人生和长相伴庆典版所设置的缴费期限是一样的，都很丰富，不单单是支持趸交，还另外设置了5种不同的年交缴费期限。对于消费者而言，可谓是十分有利，原因就在于一旦多一种缴费期限，本身就说明可以多一种选择。
若经济条件比较宽裕，直接用趸交的方式就可以，若保障内容相同，趸交得缴纳的保费，少于年交。
可能有的朋友不知道趸交是什么意思，不了解的朋友看看这篇文章就明白了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
鑫禧人生和长相伴庆典版为被保人所提供的保障内容也都区别不大，在提供身故保障的同时，还保障里全残，这样广大消费者会感到非常安全。
毕竟如若遇到全残，如此一来就代表着没办法再正常工作，也就没什么经济来源。而后续的治疗还会产生一大笔的费用，以及家庭生活方面的支出也同样少不了。
而一旦具备全残保障的话，在保障期间一旦发生全残这种情况以后，这个时候就能够拿到一笔全残保险金，可以用来弥补金钱上的损失。
另外，鑫禧人生和长相伴庆典版都配备了一些比较实用的保单权益。
鑫禧人生提供了保单贷款、减保的权益，而长相伴庆典版具备更多的权益，覆盖保单贷款、保费自动垫交、转换年金、减保等，这些权益相对来说比较实用，咱就直接拿其中两款产品都拥有的保单贷款权益来说吧。
保单贷款简单来说就是消费者能够把自己所持有的保单抵押给保险公司，依据一定比例的保单现金价值给付资金的一种借贷方式。遇到资金短缺的情况的话，保单贷款权益就可以雪中送炭为消费者解决当前的经济问题。不过值得大家注意的是最多只能借80%的现金价值。
二、鑫禧人生和长相伴庆典版到底谁更好？
总的来看，虽然鑫禧人生和长相伴庆典版在保障内容方面没什么区别，但长相伴庆典版的投保年龄范围比鑫禧人生大多了，保单权益相对来说也很丰富，因此学姐认为长相伴庆典版相比于鑫禧人生而言更出色。
不过放到市场中去对比的话，这两款产品都没有非常优秀，毕竟市场中一些做得好的终身寿险产品，不单单是提供了身故/全残保障，还会额外增加一些“航空意外身故保险金”、“公共交通工具意外身故保险金”等方面的保险责任，为被保险人提供更加优秀的保障。
并且作为增额终身寿险的一员，在保额递增比例方面，鑫禧人生和长相伴庆典版都是只有3.50%，还是不高的，现下有些增额终身寿险设置的保额递增比例高达3.80%，甚至为4.0%，学姐觉得这两款产品不算优秀，大家还是多研究一下其他产品吧。
为了方便大家进行比较，学姐特地整理了一份榜单，在这里推荐给大家，点击链接即可获取详细资料！
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