小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品,能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值,满期没出险和出险都有钱赔付,前者付增值后的保费,后者赔钱?”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人,保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求,那就是年金险产品。
先别急着开心,下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险,给大家分享一下梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话,可以读一读下面的文章:
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图:
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险,保险期间只有13年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充,那恐怕是不太合适,因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的,退休后也无法保证每年都可以领到钱。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下:
一、保障内容单一,保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现,臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多,只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢?要看投保的年度,投保要连续到第5个年度,在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
另外引起我们重视的是,臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险,产品在设计时没有考虑疾病保障。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。当保险金满了13年了,那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话,我们保险公司会付100%的基本保额。
相反,倘若在保险期间被保人去世,那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值,并且在保险合同终止的同时,其余保险责任也会结束。
你如果想要获得疾病保障,被保险人就要投保其他的健康保险产品:
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式,获取高保额的身价保障,那学姐可要劝退你了。
由产品图可知,臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为,给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险,保单的现金价值在保险期间的初期,价值相对于已交保费来说真的少好多,而在保险期间后期,也和累计已交保费差不多。
年金险建立的基础虽然是寿险,但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障,那还是看看下面的这些产品吧:
二、资金回笼速度慢,收益并不可观
反正保障上平平无奇,那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗?
学姐大概估计了一下,算了吧,理财保险赚是赚不了钱大钱的。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险,每年掏10万块去交保费,10年下来基本保额就有265590元,这样一来,保期内老王能够获得的收益是:
在保期内的第5年起,到第12年,其中被保险人每年都能拿到10万块的年金,统共能够取得80万。
假如13年过去后,保险期结束了,老王仍旧存活,保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题,老王这13年的投保能拿到的净收益为:
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险,末了只拿到了65590的收益,简直就是让人大跌眼镜。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。要注意的是,不是同一个产品会存在很大的差别,如果追求收益稳定的理财方式,下面这些产品还是可以考虑一下的。
总的来说,臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但在高额身价保障以及理财增值方面,此类产品涵盖不全,您可以看看其他产品。
假如是不想让自己消费太多,有存钱好习惯的话,保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险保险范围"的图文回答,望采纳!
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