小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候,保费能够由保险公司打理增值,这种保险产品存不存在,满期没出险就给付增值后的保费,出险的时候又赔钱的?”
保险公司也明白这种理念的美好之处,这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求,那就是年金险产品。
先不要过于兴奋,下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子,让大家对梦想和现实的差距有个了解。年金险的坑都有哪些,下面这篇文章会为你答疑解惑:
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解:
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ,它隶属人寿保险,保障时期只有十三年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合,那可能是不太适合,因为保险期间相对较短,可领取的年限也不长,退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面:
一、保障内容单一,保险杠杆不高
由这张图就会晓得,臻鑫相伴年金险的保险责任不算是非常繁复,主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的,也没有分红可以领取。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢?是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
另外,我们还要特别关注的是,臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险,是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。保险期年限已满13年,如果被保险的这个人还活着的话,保险公司会给于100%的基本保额。
反之,如果在保险期间内被保险人不幸身故,那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值,随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想要获得疾病保障的话,被保险人需要另外投保健康险产品:
倘若只是想享受高保额的身价的保障,才对臻鑫相伴年金险进行投保,那学姐建议你再考虑一下其他产品。
由产品图可知,臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为,给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例,起初在保险期间保单的现金价值,价值方面是小于已交保费的,而在保险期间后期,也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的,但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。要是想要获得高杠杆的寿险保障,不如从下面的产品里选一下:
二、资金回笼速度慢,收益并不可观
保障上很普通,那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗?
学姐简单算了一下,想靠理财保险赚钱的话,那还是不要去做了。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险,按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间,那么累计下来就有265590元的基本保额,那老王在保险期内获取的利益是:
在保期内的第5年起,到第12年,其中被保险人每年都能拿到10万块的年金,加起来一共能有80万。
到第13年那时候,保期到了,老王依旧安全活着,保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素,老王投保13年的净收益是:
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万,结果收益才65590元,这种收益还不如银行的定期。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。但是,产品相互之间也有差别,倘若比较中意收益稳定的理财方式,可以参考一下下面这些产品。
归根到底,臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话,可以给你推荐其他产品。
若是要去限制自身的乱花费,想有一些存款,那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "臻鑫相伴产品形态"的图文回答,望采纳!
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