小秋阳说保险-北辰
部分小伙伴觉得利安人寿不太出名，在选择产品上会更喜欢名气大的保险公司，但利安人寿旗下也是有很多优秀产品的。
比起考虑出名的保险公司，我们更应该入手优秀的产品保障自己。
恰巧，利安人寿又设计了一款鑫福龙终身寿险，这款产品保障是好是坏呢？是否值得购买呢？
学姐今天就来多角度剖析下这款产品！
由于篇幅有限，更多的分析就放到这篇文章里了，想要更多了解的可以看这篇文章：
《深度分析：利安鑫福龙终身寿险的这些内容，大家都知道吗？》weixin.qq.275.com
一、鑫福龙终身寿险背景大公开！
分析之前，先来看学姐精心准备的这款产品的保障图：
1. 投保年龄范围广
了解过保障图后，可以看出鑫福龙终身寿险的投保年龄是门槛比较低的，只要符合满28天，75周岁及以下标准的人群，都有机会添加这款产品。
当下市场上的同类产品，投保年龄最高一般设置为60、65周岁，而鑫福龙终身寿险的投保年龄最高规定为75周岁，是比较人性化的。
设置的投保年龄越广泛，能够考虑的人群就越多，可以让更多人群按照投保需求选择适合自己的选项。
鑫福龙终身寿险在投保年龄这方面的设置很友好。
2. 有效保额递增
鑫福龙终身寿险规定的有效保额，按照合同从第二个保单年度起，每年采取3.5%的比例复利增长。
要是被保人持有保单的时间越长，对应的有效保额就越高，最终拿到赔偿的金额就有可能越高。
当下市场上的同类产品，有效保额递增系数一般在3.5%左右，而比较给力的则可以达到3.6%、3.8%。
可以看出，鑫福龙终身寿险的有效保额递增系数不怎么优秀，相比优秀的产品就不是很让人满意了。
学姐整理了一些递增系数高的终身寿险，有需要的小伙伴可以参考这篇榜单：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》 weixin.qq.275.com
3. 提供丰富权益
鑫福龙终身寿险在提供身故/全残保障的同时，还囊括了丰富的权益，如同保单质押贷款、减保、减额交清。
保单质押贷款，就是在合同有效期内，投保人可以采用保单条例向保险公司申请一笔质押贷款。
如果出现资金周转不灵的情况，就可以按照保单条约向保险公司申请质押贷款，因而得到一笔资金来较小经济负担。如若按期偿还贷款，这样一来保单是不受影响的。
减保的意思是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额减少部分对应的现金价值。
假使想要提取保单的部分资金，这样的话可以向保险公司提出减保的请求，进而获得一些资金。
减额交清，就是保险公司以保单的现金价值，作为保费直接一次性交清，基本保额、有效保额将会相应没那么多。
当你没有继续缴纳保费的想法时，则可以请求办理减额交清，保险公司同意后，就可以不交保费了，保单仍然有效。
还有很多保险术语，很多小伙伴都不了解，学姐都整理到这篇文章里，有需要的可以看看：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
二、投保鑫福龙终身寿险前要注意这几点！
1. 免责条款多
鑫福龙终身寿险提供了7条免责条款。
此时出售的同类产品，免责条款通常是5条左右，比较贴心的则只有3条。
与优秀产品相比，鑫福龙终身寿险的免责条款数量是比较多的。
免责条款，是保险公司不承担保险责任的范围，涉及到免责条款的，保险公司都是不接受理赔责任的。
因而，免责条款设立的越少越好，可以减少被保人出险无法理赔的情况。
2. 保障较单一
鑫福龙终身寿险的保障内容，仅涵盖有身故/全残保险金。
而市面上的同类产品，有的还会包含航空意外身故/全残保险金、交通工具意外身故/全残保险金等额外赔。
如果保险公司涵盖了航空意外身故/全残保险金，万一被保人因为航空意外导致身故/全残，除了提供身故/全残保险金外，受益人还有机会得到一笔航空意外身故/全残保险金。
然而鑫福龙终身寿险并没有添加这些保障，考虑不太周到。
综合分析，鑫福龙终身寿险虽然投保年龄范围宽松，规定了减保等权益，所以资金可灵活取用，但是涵盖的免责条款较多，保障较单一，准备投保的小伙伴，考虑清楚再配置！
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