小秋阳说保险-北辰
很多小伙伴觉得利安人寿名气小，在选择产品上会更偏向于名气大的保险公司，但利安人寿旗下也是有不少让人满意的产品。
比起考虑出名的保险公司，我们更应该选择优秀的产品保障自己。
这不，利安人寿又推出了一款鑫福龙终身寿险，这款产品保障是否出色呢？是否值得添加呢？
学姐今天就来详细分析下这款产品！
由于篇幅有限，更多的分析就放到这篇文章里了，想要更多了解的可以看这篇文章：
《深度分析：利安鑫福龙终身寿险的这些内容，大家都知道吗？》weixin.qq.275.com
一、鑫福龙终身寿险背景大公开！
在测评之前，小伙伴们先来阅读下这款产品的保障图：
1. 投保年龄范围广
浏览保障图，可以看出鑫福龙终身寿险的投保年龄是非常人性化的，只要符合满28天，75周岁及以下标准的人群，都有机会购买这款产品。
当下市场上的同类产品，投保年龄最高往往为60、65周岁，而鑫福龙终身寿险最高可支持75周岁人群投保，是非常棒的。
囊括的投保年龄越广泛，能够选择的人群就越多，能让更多人群的投保需求得到满足。
鑫福龙终身寿险在投保年龄这方面的设置比较不错。
2. 有效保额递增
鑫福龙终身寿险设置的有效保额，从第二个保单年度起，每年采取3.5%的比例复利增长。
倘若被保人持有保单的时间越长，这样情况下有效保额就越高，最终保险公司赔偿的金额就有可能越高。
当下市场上的同类产品，有效保额递增系数一般规定在3.5%左右，而比较不错的则可以达到3.6%、3.8%。
可以观察到，鑫福龙终身寿险的有效保额递增系数不够给力，相比优秀的产品就不是很有吸引力了。
学姐整理了一些递增系数高的终身寿险，有需要的小伙伴可以参考这篇榜单：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》 weixin.qq.275.com
3. 提供丰富权益
鑫福龙终身寿险不光给予保障身故/全残，还提供了丰富的权益，举个例子像保单质押贷款、减保、减额交清。
所谓保单质押贷款，就是在合同有效期内，投保人能够凭借保单向保险公司申请一笔质押贷款。
当出现急需资金的时候，就可以向保险公司申请质押贷款，这样一来到手一笔资金来减轻经济负担。只要按期偿还贷款，保单则不会受到影响。
减保，可以理解为减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额，进而减少部分对应的现金价值。
倘若想要提取保单的部分资金，则可以向保险公司提出减保申请，如此一来拿到一些资金。
有关减额交清，事实上就是保险公司以保单的现金价值，作为保费一次性缴纳完，基本保额、有效保额将会相对应的减少。
当你不想要将保费缴纳进行到底时，则可以请求办理减额交清，获得保险公司同意后，就可以不交保费了，保单照样有效。
还有很多保险术语，很多小伙伴都不了解，学姐都整理到这篇文章里，有需要的可以看看：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
二、投保鑫福龙终身寿险前要注意这几点！
1. 免责条款多
鑫福龙终身寿险设置了7条免责条款。
当今上线的同类产品，免责条款往往是5条左右，比较友好的则只有3条。
与优秀产品比较而言，鑫福龙终身寿险的免责条款数量是属于比较多的。
免责条款，实际上是保险公司对保险责任不给予承担的范围，包括于免责条款中的，保险公司都是拒绝理赔的。
因此，免责条款规定的越少越好，能够减少被保人出险不理赔的情况出现。
2. 保障较单一
从鑫福龙终身寿险的保障内容可以看出，仅设置有身故/全残保险金。
只是市面上的同类产品，有的还会提供航空意外身故/全残保险金、交通工具意外身故/全残保险金等额外赔。
如果保险公司涵盖了航空意外身故/全残保险金，一旦被保人因为航空意外导致身故/全残，除了提供身故/全残保险金外，受益人还有机会申领到一笔航空意外身故/全残保险金。
然而鑫福龙终身寿险并没有设置这些保障，考虑不太周到。
综合分析，鑫福龙终身寿险虽然投保年龄范围考虑周到，包含了减保等权益，那么资金可灵活取用，但是包含的免责条款较多，保障不多，想要投保的小伙伴，考虑清楚再做决定！
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