终身寿险的服务真的好吗

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才给予赔付；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更看重保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

关于增额终身寿险的介绍，我放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益不可预估的，亏本也是有可能的。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率具有不可预见性。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐为大家整理好了这几者的区别，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不属于偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单具有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额更高。以购保为幌子，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，贷款利率相比较很低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：