小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，俗话说得好，时间虽然不能造就一位伟大的人，但一定会造就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐感到，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就肯定好。那应该如何筹备呢？只是依靠社保养老险吗？那必然是不行的，在学姐看来，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也是十分赞成的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，快要做养老计划的45岁读者们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以某些产品作为例子，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
分析之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。商业养老险是本文重点讨论的。那么养老险适合哪些人购买呢？
直接说答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的必要，并不意味着适合购买。
不要认为自己财产足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也是为了可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
倘若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利相当于利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，囊括了身故保额的赔偿，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就不怕入住不了养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个限制实在是太宽容了......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直是太优秀了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友喝点早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是可以的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人精心照料衣食起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的饮食，而且娱乐活动十分丰富。很值得购买。
至于这款产品的具体情况，学姐曾经就已经做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，并且换工作时，也得提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎样买合算"的图文回答，望采纳！
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