小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过别高兴太早，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那恐怕是不太合适，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，不能满足退休后年年有钱领的需求。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险battle，这十款不容错过！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值方面是小于已交保费的，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐简单算了一下，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，共计能拿80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "臻鑫相伴的利弊"的图文回答，望采纳！
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