小秋阳说保险-北辰
大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；
终身寿险是没有保障期限的，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。
有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更看重保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。
增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。
大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。
③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是不可测的，不一定能赚到钱。
④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。
②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，有兴趣的小伙伴可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。
但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险出类拔萃的地方如下：
1、资产传承
终身寿险100%赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。
2、债务隔离
保险金并不是遗产，也不属于偿债资产，故而不可能被强制抵债。
但是保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。
一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，但是规定受益人也是包含了前提条件的。
举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的类型是长期性保险，它的保单具备现金价值，购买完到一定时间，现金价值会高出保额。以购保为幌子，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，在保值的同时还能当作储蓄。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的，企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率一般情况下都不会很高。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。
对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为我们收集了好的材料，希望能够对你们提供小小建议：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有确定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。另外，于税务方面也有一定的亮点。
写在最后：
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com不管是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，哪有好与坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。
以上就是我对 "配置终身寿险前要注意哪些"的图文回答，望采纳！
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