小秋阳说保险-北辰
太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，与此同时还有超多套路，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。
保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，退保想少吃点亏，推荐大家仔细阅读下文在定夺：
《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com
很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，下面学姐就给大家认真分析分析吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。
保障年限是保终身，随着社会的改变，如今不少的年金险产品都是保障一生的。
每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。
在选择缴费年限时首先应考虑自身经济条件。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：
《怎样选择缴费年限才可以做到真正的盈利？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。
身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，一旦阅读条款不仔细，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人意外离世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。
如果张先生在30岁投保了这款产品的话，每年投10万，投5年，共50万元保额：
等到张先生60周岁前投保到期。60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。
如果到60周岁那年不取这笔钱，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。
这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，从高档红利身上总的可以领到179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，
就拿里面的中档红利来说，看起来像是比保费多了将近几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，跟现在的几十万不等值。
此外，保险公司的红利不可能一成不变，需要保险公司根据实际经营状况进行核算的。
直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利的分配是不具有确定性的，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。
这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。
看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：
《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com
根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，大家想要去找这种产品的话，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。
买年金险产品，我们需要注意以下方面：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，都要遵循“先保障后理财”的原则。
也就是说，需要有完善的保障体系、待有了很多资金时，才能有机会去购买年金险以及理财所用到的产品。
假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，后面还要反过来要交保费，那么我们可以领钱的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。
收益再高又有什么用，什么享受？都没有命了还谈？
自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，人是做不到预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：
《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假使你之前很少接触保险，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。
这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：
从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。
更想探讨研究各类相关年金险的内容，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，想了解的朋友们可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。
不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。
分红是来自保险公司的收益，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。
4、遇到“万能”账户要谨慎
除了分红型产品该多留个心眼，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。
对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。
进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这部分钱可以称作万能账户的钱。
因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！
况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，收益可以达到什么水平我们也不清楚。
万能账户不仅利率容易上当，而且每进一笔钱，都要收手续费！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。
并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，而非你愿意取出多少就多少。
想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：
《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com
回顾一下，但凡关系到理财型保险，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，认真分析清楚条款内容。
既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们可以让专业人士来进行发挥用处，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。
终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要细心的看好：
《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险是理财还是险种"的图文回答，望采纳！
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