小秋阳说保险-北辰
太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。
保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前头退保造成的损失更大，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
这样吧，我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，最高投保年龄只有59周岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。
保障期限是保终身，顺应潮流，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。
缴费期要怎么选看个人，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。
应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：
《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
不过它的身故保险金细节藏有猫腻，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人去世的话，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。
比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；
在张先生60周岁以下时投保截止。在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。
如果到60周岁那年不取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。
如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，计算之后高档红利一共可获得179万元，中档红利计算累计可领取124万元，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。
打个比方，就拿中档红利而言，看起来像是比保费多了将近几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，价值跟现在的几十万不同。
何况，上下浮动是保险公司红利的特点，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。
也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。
这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。
看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：
《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，所以说很多人买了都是后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，如果有想法去找这种高产品收益的产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。
也就意味着，需要有健全的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。
假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，保费在后期时还要继续缴费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。
即使是有再高的收益又有什么用，都没有命享受了还谈什么？
不要觉得身体健康自己就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：
《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。
这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：
上面的图片告诉我们，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。
想更详细的获取各类年金险的内容，学姐特地做了相关整理，有需要的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么不同呢？买哪一种最值得呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。
然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。
《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。
但是规定不是很灵活，和实际收益可能有着较大的差别，分红的来源是保险公司的利润，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅分红型产品要多留心，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。
带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。
进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人缴纳的保费将有两种用途，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这一部分才属于万能账户。
换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！
且万能账户的利率只有保底利率是固定，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，到手有多少钱我们也不知道。
万能账户不仅利率藏有暗坑，并且针对每笔进帐都征收手续费！然后还要交管理费等好多费用。
此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，而且不是想拿多少就多少。
关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：
《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com
总结概括，只要有关联于理财型保险，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，冷静下来看清楚条款内容。
既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们可以让专业人士来进行发挥用处，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。
年险金的坑终究还是被学姐为大家逐个扒出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《只要学会这招，就会逐渐远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢特定要不要买"的图文回答，望采纳！
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