小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有句话说的好，时间不一定会造就一位伟人，但肯定会有一位老人出现，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就太晚啦。
学姐感到，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就特别好。那应该做些什么准备呢？仅靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐觉得，购买商业保险这个选择也挺不错的，在国家看来也是值得支持的！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始要解决养老需求的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
研究之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险应该被哪些人购买呢？
我们来看一下答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的需要，并不代表适合自己。
不要以为自己家当足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘如小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
经过一通假设计算后发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，提供了身故保额的赔付，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果是不小心发生意外而离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就可以进入养老社区入住；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊考虑的太周到了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、平时的生活有专人料理、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的饮食，另外娱乐活动极其丰富。很值得购买。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐早就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，想要正常退休领取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要清楚自己是否需要养老保险，想清楚自己需要购买多少养老险，还要清楚产品的收益是多少。因而来确定自己养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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