小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那适配度可能没那么高，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐推荐你看看别家。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值方面是小于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐大概估计了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，加起来一共能有80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。不过不同产品之间也是有一定的差距，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "臻鑫相伴保颌"的图文回答，望采纳！
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