小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有种说法就是，时间无法造就伟大的人，但一定会造就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那一定赶不上啦。
学姐感觉，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就一定好。那应该做些什么准备呢？只购买社保养老险吗？不够是必然的，学姐的观点是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，国家也是十分赞成的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，拿一些产品来举例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
讲解之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险应该被哪些人购买呢？
我们来看看答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的必要，并不代表适合自己。
请勿认为自己的财富足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入较高，至少也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘如小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算得出结论，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐曾经说过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最重要的是适不适合你自己。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利的意思就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，提供了身故保额的赔付，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊真的太贴心了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁的年纪退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是跟朋友去吃点心、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人照看日常起居、全面的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。太划算了。
至于这款产品的具体情况，学姐之前就做过，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，要明白自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁投哪款养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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