小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有种说法就是，时间虽然不能造就一位伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就晚啦。
学姐觉得，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就肯定好。那该做些什么筹备呢？只依靠社保养老险就行吗？那必然是不行的，学姐的想法是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会通过一些产品来举例说明，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
开始之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文主要讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群适合购置。
存在购买养老年金险的需求，并不表示适合购买。
不要认为自己财产足够了，就去任意添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了确保可以持续缴纳。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，在社保没有通货膨胀时:
由计算得出结论，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不光提供身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的性价比实在太高了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况到底如何？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的年纪退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，一共领了310万，账户还剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是去跟朋友们享受早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很好的用处。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、医疗保障也很到位、每餐营养丰富，同时味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。实在是太值得了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，要是想要正式退休后就能领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样配置商业养老保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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