小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有种说法就是，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就太晚啦。
学姐认为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就特别好。那需要筹备些什么呢？只购买社保养老险吗？不够是必然的，在学姐看来，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
今日学姐就给各位预备中年群体，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
深入了解前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？
直接说答案吧：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
须要购置养老年金险，并非适宜购买。
不要有自己财产足够多的想法，就去任意添置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
假若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算后得知，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐曾经说过这一点，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，最关键的是合不合适。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利的意思就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，提供了身故保额的赔付，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸意外离开，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能保证可以入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
没有比这个门槛更低的......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊真的太贴心了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益是不是也很好呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是去跟朋友们享受早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是很好的用处。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、丰富的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。太划算了。
至于这款产品的全面测评，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，朋友们还是尽早配置养老险，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样买最合算"的图文回答，望采纳！
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