小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，年金险99%的坑都能避免过去》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那么适用性不是很高，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值上远远不如已交保费，而若是在保险期间的后期，就与合计已交保费没什么差别了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐简单算了一下，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，故而老王所能取得的收益为：
在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，全部能得到80万。
如若13年后保期到了老王还在，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险条款怎么选择"的图文回答，望采纳！
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