给自己买终身寿险要注意的问题有哪些

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更讲究保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益需要结合实际情况，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不确定的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，这也是为了能让财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，它的保单享有现金价值，投保超过一段时间，现金价值将会高出保额。嘴上说是买保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总结了，一般贷款的利率都很低。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。衷心祝愿对你们能够帮助：