小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间即使不能造就一位伟大的人士，但肯定会有一位老人出现，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就晚啦。
学姐发觉，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就相当好。那该做些什么筹备呢？仅靠社保养老险吗？那必然是不行的，学姐觉得，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，涉及到一些产品案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
研究之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文主要讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案是：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
购买养老年金险只是需求，并非适宜购买。
不要以为自己家当足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
如果小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最关键的是合不合适。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，提供了身故保额的赔付，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能拥有养老社区的保证入住权；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛真的一点都不高......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直是太优秀了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,相当于账户中产生了394万的收益，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是可以的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、专人照料日常起居、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很适合入手。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么配置好"的图文回答，望采纳！
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