小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有这么一句俗语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
在什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那一定赶不上啦。
学姐认为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就肯定好。那该做怎样的准备呢？只有一个社保养老险就够了吗？那必然是不行的，在学姐看来，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，快要做养老计划的45岁读者们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，并以产品为例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
开始之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
我们来看一下答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的必要，并不一定适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就去任意添置养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱去购买基金才更好，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，也都是为了保证不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
倘如小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐曾经说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，产品适不适合你才是第一关注点。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利相当于利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，不但赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直良心产品！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益是不是也很好呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的年纪退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是非常棒的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、提供了全方位的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。真的很适合入手。
而关于这款产品更详细的评测，学姐早就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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