小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品,能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值,不管是期满出没出险,都可以有赔付,出险就赔钱,没出险就给付增值后的保费?”
对比现今两全险生还死赔的理念,保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求,那就是年金险产品。
不过别高兴太早,下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例,给大家分享一下梦想和现实的差距。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑:
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图:
关于人保寿险,它所包含的这个臻鑫相伴年金险,它是保障时间为13年的中长期类型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险,那就没那么适合一些,因为它的保险期间相比较下就显得没那么长,并且可领取的年限也是比较短的,不能满足退休后年年有钱领的需求。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下:
一、保障内容单一,保险杠杆不高
通过上图就能发现,臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂,只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户,然后还不允许领取分红。这里需要给大家讲解一下,如何才能每年领取100%的生存年金,是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外引起我们重视的是,臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险,是不含有疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选,只有其中一项可以得到赔付。当保险金满了13年了,那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话,我们保险公司会付100%的基本保额。
但假如被保人在保障期间内死亡,那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值,其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
在你需要得到保障的时候,你就需要投保其他的健康保险产品:
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式,获取高保额的身价保障,那学姐就要让你三思了。
产品图告诉我们,臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定,给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说,保单的现金价值在保险期间的开始阶段时,价值相对于已交保费来说真的少好多,而处在保险期间后期的话,和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的,但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障,那还是看看下面的这些产品吧:
二、资金回笼速度慢,收益并不可观
反正保障上平平无奇,那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗?
学姐估算了一下,想靠理财保险赚大钱是不可能的。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险,一年拿10万去交保费,一直交了10年,合计就有265590元的基本保额,如此一来老王在保期内的获益金额为:
投保后的第五年开始,到第十二年,被保人每一年都可以领取10万年金,统共能够取得80万。
到第13年时,保险期间届满,老王仍平安在世,保险公司给付满期保险金265590元。
先抛开通货膨胀等因素不谈,购险13年,老王的纯收益为:
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险,末了只拿到了65590的收益,简直就是让人大跌眼镜。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。但是,产品相互之间也有差别,如果追求收益稳定的理财方式,下面这些产品还是可以考虑一下的。
总而言之,关于臻鑫相伴年金险,性价比很一般。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值,可以看看其他产品。
如果是为了控制自己的消费,养成储蓄习惯的话,包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险,你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴测算表"的图文回答,望采纳!
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