小秋阳说保险-北辰
“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那可能是不太实用，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险battle，这十款不容错过！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐推荐你看看别家。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值上远远不如已交保费，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然是以寿险为前提做了改善，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐简单算了一下，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
如果老王30岁购买了这款臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，加起来一共能有80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险解析"的图文回答，望采纳！
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