小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过别高兴太早，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那就不太适用了，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值是没有已交保费高的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐简要算了算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，全部能得到80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴陷阱"的图文回答，望采纳！
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