小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下公布了一款名为招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的产品，在市面上卖的比较火。也有很多的朋友发信息问学姐，问到了这款产品的保障内容如何。
学姐今天就来详细分析下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否让人满意，是否值得大家入手。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
结合惯例，大家先来浏览下这款产品的保障图：
浏览过上图后可知，这款产品的投保年龄是满足承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司按照需求约定。下面学姐将从以下这几个方面来认真分析下这款产品的内容。
1、投保条件
在保障期限这一块，这款产品包含了终身保障。这相当于，这款产品是可以让被保人享有一辈子长久而稳定的保障的。
再来了解下免责条款方面，免责条款也被取名为责任免除，简单来说是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般来说，在条件没有区别的情况下，包含的免责条款数量越少，对大家往往是会越友好的。
由保障图可分析出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，比较于市面上那些只涵盖有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就没那么让人满意了，无疑提高了被保人的理赔门槛。
同时，值得详细分析的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）其实还是一款增额终身寿险产品。一般来说，在条件没有区别的情况下，增额终身寿险包含的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。
这款产品只规定了2.3%的保额递增比例，跟市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品相比，其增额比例还是算比较一般的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可分析出，这款产品仅提供一项保障内容，就是身故或全残保险金。
大家要知晓，市面上很多终身寿险产品当中，有些产品包含身故或全残保障的同时，还可以享受特定意外事故保障。比如添加了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
经过对比来说，这款产品的保障内容就有些单薄。
另外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例设置为160%，41-60周岁的给付比例涵盖为140%，61周岁及以上的给付比例添加为120%。
3、其他权益
由保障图可分析出，这款产品的其他权益方面的内容提供了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保代表着，在合同犹豫期后，假如合同有效且不存在未还款项，大家可以参考自身条件向保险公司申请减保，保险公司会提供所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得注意的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得突破合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额至少要等于保险公司规定的最低标准。
而且，具有保单红利也是这款产品一个比较不错的地方。这相当于，假如添加了这款产品的话，大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得关注的是，其红利是不给承诺的，在某些年度红利大概会为零。另外，红利分配方式为置办交清增额保险。这相当于，当前以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分遵照主合同的设定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
由此可见，这款产品有囊括全残保障，保障内容比较全面。再者还有涵盖如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性很高的其他权益。
不过，其保障内容不算出色，另外免责条款的数量也偏多。同时保额递增比例也较为寻常。所以，大伙在购买这款产品前，要考虑好自身是否可以接受哦。
另外，学姐要提醒大家，在入手保险产品的同时，更重要的是要看产品本身是否与被保人的保障需求相符。毕竟，与被保人保障需求相一致的产品才值得加购。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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