小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下的一款终身寿险产品——招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上特别受欢迎。也有不少的朋友给学姐发消息，问到了这款产品的保障内容好不好。
学姐今天就来多角度剖析下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否优秀，是否值得大家进行购买。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
老样子，先为大家呈上这款产品的保障图：
从图中可以发现，这款产品的投保年龄是满足承保条件者，缴费期限则是需要与保险公司单独约定。下面学姐将从以下这几个方面来具体聊一聊这款产品的内容。
1、投保条件
下面来讨论下保障期限方面，这款产品的保障期限是终身。可以理解为，这款产品是可以让被保人囊括一辈子长久而稳定的保障的。
再来聊一聊免责条款方面，免责条款也称责任免除，它的意思是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般而言，在相同的条件下，设置的免责条款数量越少，对大家来讲往往是会越划得来的。
由保障图可了解到，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，比较于市面上那些只涵盖有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就显得不太友好了，无疑使被保人的理赔门槛更进一步。
还有，值得重点关注的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）其实还是一款增额终身寿险产品。一般而言，在相同的条件下，增额终身寿险设置的增额比例越高，这时候最终的有效保额也会越高。
这款产品的保额递增比例是2.3%，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品比起来，其增额比例实际上算比较低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可了解到，这款产品仅提供一项保障内容，属于身故或全残保险金。
大家要知道，市面上不少终身寿险产品，有些产品不仅设置了身故或全残保障，还涵盖了特定意外事故保障。比如航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
经过对比来说，这款产品的保障内容就比较逊色。
另外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例一般是160%，41-60周岁的给付比例提供为140%，61周岁及以上的给付比例囊括为120%。
3、其他权益
由保障图可了解到，这款产品的其他权益方面的内容包含了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保表示的是，合同犹豫期范围以外，要是合同有效且不存在未还款项，大家可以根据个人情况向保险公司申请减保，并拥有所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得注意的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得突破合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额要求不得低于保险公司规定的最低要求。
此外，具有保单红利也是这款产品的一大优势。可以理解为，若是购买了这款产品的话，按照合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得关注的是，其红利是不能确保的，而且在某些年度红利可能为零。另外，红利分配方式为配备交清增额保险。可以理解为，如今以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分按照主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
综上所述，这款产品有覆盖全残保障，保障内容比较值得称赞。同时还有包含如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且适用性比较高的其他权益。
然而，其保障内容不怎么给力，同时免责条款的数量也蛮多的。而且保额递增比例也不高。所以，朋友们在加购这款产品前，要判断好自身是否能接受哦。
另外，学姐要提醒大家，在选择保险产品时，更重要的是要看产品本身是否符合被保人的保障需求。毕竟，符合被保人保障需求的产品才值得买。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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