小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那肯定就来不及啦。
学姐觉得，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就一定好。那就需要做怎样的打算呢？仅靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，在学姐看来，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，在国家看来也是值得支持的！
今天就来给大家快要进入中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以某些产品作为例子，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
讲解之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。这篇文章着重议论的是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
购买养老年金险只是需求，并非适宜购买。
不要认为自己财产足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，还不如拿这笔钱买点基金，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要的目的是可以保持缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
先说答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
假若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
由计算可知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最关键的是合不合适。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
此前几款畅销的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，跟光明至尊简直没得比。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，除了有赔付身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就有权力入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
没有比这个门槛更低的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊的表现真的太好了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益好不好呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，不管是去跟朋友们享受早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是很好的用处。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，同时有着多样化的娱乐活动。很值得购买。
而关于这款产品更详细的评测，学姐曾经就已经做过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样买商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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