小秋阳说保险-北辰
市面上的保险种类可谓是多如繁星，且形态各异。
有不少朋友就发现了一种万能险，既设置了保障又能理财，很喜欢，想要配置这类保险。
但却有一些难题搞不明白，比如万能险的生存金具体指的是什么？我们能用生存金做什么？
那么，下面学姐就来给大伙好好讲解一下，顺便也来跟大家说明一下万能险的其他相关知识。
一、万能险的生存金是什么意思？
我们经常能在年金险产品中看到生存金的“身影”，生存金也被大家叫做生存保险金，大概意思是指在保险合同有效期内，在合同约定的日期后被保人依然没有去世，保险公司会参照合同规定向受益人给付的保险金。生存保险金属于保障之外能享受到的固定收益，具有一定的收益保障和经济储备功能，生存金能满足被保人一定期限之后的特定需要，比方说子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金等。
要是属于纯粹的万能险产品的话，保障形态则覆盖了保障账户和投资账户，保障账户的意思是购买保险公司提供的保障，像身故保障、疾病保障、意外保障等，往往身故保障会比较多，投保人缴纳的保费一部分提供保障，一部分会转入投资账户，在一定的利率下实现财富增值。
如是年金险搭配万能险形成组合产品的话，那么这类保险称之为万能型年金险，生存金的领取得依据合同约定，放入万能险投资账户中复利增值也可以。
大家要是还不太能理解什么是万能险，那么可以查看这篇文章，里面会有更详细的讲解：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
二、万能型年金险怎么买？
1、保障功能
如若想投保万能型年金险，在保障功能方面，大家就要分析下生存保险金的领取时间、领取方式等，把后期自己的资金需求满足了。
2、投资账户
大家在挑选万能险的时候，可以尽量选择万能账户保底利率较高的产品。
所谓的保底利率，说白了就是保险公司保证给到的最低收益利率，市面上的万能险的保底利率一般设置在1.75%-3%，转入投资账户的保费一样的话，保底利率通常越高越好。
3、初始费用
大家要明白，万能账户的保费假如要转入到投资账户里面，按照规定要扣除一定的初始费用，剩余部分的钱才会进行万能账户中进行二次增值的。
所以初始费用比例小的话，被保人扣的钱就少，这时候我们能进入万能账户的钱就多，对我们来说就越有利。
4、退保和部分领取的手续费
还有，万能险大部分时候是支持退保和部分领取的，但要退保或者部分领取时，保险公司也会按照 规定收取保单账户价值的手续费。
同样的，手续费收取比例自然是越小越好的。
这样分析下来，学姐建议大家投保前多对比一下同类的产品，我们才能选择更优者投保。
为了方便大家，学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，有意向投保万能险的朋友可以过来看看：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
三、买万能险的注意事项有哪些？
但是买万能险要注意这些问题：
1、实际收益不确定
纵使万能险都设置有一个保底利率的，但万能险实际结算的利率指的就是结算利率，保险的经营情况会影响这个利率，实际上是一个不确定的利率，万能险只有保底利率部分的收益是确定的，所以对于超过保底利率的部分收益我们是不能确定的。
2、适合人士
万能险其实是隶属于理财型保险产品，虽然是有保障功能的，但是用它和纯保障型的产品进行对比，它的保障功能不是很强。因此，要是已经配置了重疾险、意外险、寿险等保障型保险，同时拥有一笔钱想要理财，期望获得稳定且较高收益的人士，建议选择万能险。
学姐已经给大家整理了关于万能险的详细注意事项，投保前，建议大家都看一看：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com
四、万能险去哪买？
现在线下配置保险特别方便，类似于保险公司的运营站点、银行这些地方就能投保到保险，或者我们可以让认识的保险代理人来帮我们买保险。
另外，互联网上的保险也在飞速发展，现在线上投保也成为了一种潮流，我们可以从保险公司的官微、官网或是第三方保险平台投保保险。
大家可以对比一下线上投保和线下投保的区别，看看哪种方式对自己来说方便就选哪种：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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