小秋阳说保险-北辰
市面上的保险种类可谓是非常丰富，且形态不一。
不少朋友就对比出了一种万能险，既设置了保障又能理财，比较心动，想要选择这类保险。
但却遇到一些不明白的事情，比如在万能险中什么是生存金？可以拿它干什么？
那么，下面学姐就来给大家好好解释一下，顺便和大伙说说万能险的其他相关知识。
一、万能险的生存金是什么意思？
生存金一般可以在年金险产品中看到，生存金也被称为生存保险金，是指在保险合同有效期内，在合同约定的日期后被保人依然没有去世，保险公司会参照合同规定向受益人给付的保险金。生存保险金其实就是保障之外能领到的固定收益，具有收益保障+经济储备两种功能，生存金可以满足被保人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金等。
若是纯粹的万能险产品，则保障形态只有两个账户即保障账户和投资账户，保障账户就是投保保险公司提供的保障，例如身故保障、疾病保障、意外保障等，往往身故保障会比较多，投保人缴纳的保费一部分会用于保障方面，一部分会转入投资账户，在一定的利率下实现财富增值。
假如年金险配搭万能险形成组合产品的话，那么这类保险就属于万能型年金险，按照合同的规定领取生存金，也可以将生存金转入万能险的投资账户里面进行复利增值。
大家要是还不太能理解什么是万能险，那么可以查看这篇文章，里面会有更详细的讲解：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
二、万能型年金险怎么买？
1、保障功能
倘若想配置万能型年金险，在保障功能方面，大家就要了解下生存保险金的领取时间、领取方式等，是否能满足自己一定期限之后的特定资金需要。
2、投资账户
大家在挑选万能险的时候，可以尽量选择万能账户保底利率较高的产品。
所谓的保底利率，实际上就是保险公司保证给到的最低收益利率，市面上的万能险的保底利率大部分在1.75%-3%，转入投资账户的保费一样的话，保底利率通常越高越好。
3、初始费用
大家要明白，万能账户的保费假如要转入到投资账户里面，得减去一定的初始费用，剩下的钱才可以进入万能账户进行二次增值。
所以设置的初始费用比例比较小，被保人需要扣除的费用就少，我们能进入万能账户的钱就会变大，对我们来说就越划得来。
4、退保和部分领取的手续费
再者，万能险基本上是支持退保和部分领取的，但如果退保或者部分领取的话，需要支付保单账户价值一定比例的手续费。
同样的，手续费收取比例自然是越小越好的。
这样分析下来，学姐还是希望大家投保前和同类产品多比对以后，我们才能选择其中更好的买入。
为了方便大家，学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，有意向投保万能险的朋友可以过来看看：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
三、买万能险的注意事项有哪些？
但是投保万能险的注意事项是：
1、实际收益不确定
虽然万能险都包括有一个保底利率的，但万能险实际结算的利率其实就是结算利率，保险的经营情况会影响这个利率，相当于是一个不确定的利率，万能险只有保底利率部分的收益是没有变数的，所以针对超过保底利率的部分收益我们是确定不了的。
2、适合人士
万能险可以说就是理财型保险产品，虽然包含保障功能，但与纯保障型的产品相对比，它的保障功能会没那么好。因而，如果是已经置办了重疾险、意外险、寿险等保障型保险，而且手里有闲钱有意向理财，渴望获得稳定且较高收益的朋友，可以考虑配置万能险。
学姐已经给大家整理了关于万能险的详细注意事项，投保前，建议大家都看一看：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com
四、万能险去哪买？
线下投保时大家熟悉的比较方便的 投保方式，如同保险公司的运营站点、银行这些地方就能加购到保险，或者我们可以找认识的保险代理人来买保险。
另外，保险在网上发展得挺快的，如今在网上买保险已成为一种趋势，我们可以通过保险公司的官微、官网或是第三方保险平台购买保险。
大家可以对比一下线上投保和线下投保的区别，看看哪种方式对自己来说方便就选哪种：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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