小秋阳说保险-北辰
现今社会不少人都开始高度重视理财，正巧中荷人寿推出了一款金倍加两全保险(分红型)，不仅是两全险，同时又是分红险，抓住了很多人的眼球。于是有小伙伴给学姐留言，中荷金倍加两全保险(分红型)这款产品保障是否让人满意？购买划不划算？
今天，我们有幸请到学姐为这个产品进行测评，让我们一起来看看如何！
由于篇幅有限，具体的收益测评都放在这篇文章里：
《新品上市！中荷金倍加两全险(分红型)的收益，你绝对想象不到…》weixin.qq.275.com
一、金倍加两全保险(分红型)保障大公开！
老规矩，我们先来产品保障图：
从保障图中，我们可以看到一些值得关注和需要注意的方面，首先，让我们来聊一聊亮点：
1.投保年龄广泛
通过保障图，我们可以获得以下的信息，可以看出金倍加两全保险(分红型)可供出生满30天-70周岁人群入手。
不过在同类产品中，很多产品的投保年龄上限是55、60周岁，两相一对比，金倍加两全保险(分红型)这款产品在投保年龄范围的设置上显然要广泛得多，支持大部分年龄段的人群入手，可以达到大多数人的投保要求。
尤其是一些超过55、60周岁，但未满足70周岁的老年人，要是朋友们有理财的需求，那这款产品很值得入手。
2.身故/全残 满期保障
这种分红型保险为被保险人提供了身故/全残和满期保险金两种保障。
当被保人在保障期内不幸发生身故/全残，那么这时候就有机会申领到一笔资金，帮助家人还有自己全残后维持正常的生活。
如果被保人平安的存在到期满，那样的话就可以领取一笔满期保险金。
提醒大家如今市场上的两全险，有的产品还没有保障全残，所以一对比，金倍加两全保险(分红型)的保障还算是可以的。
但是要注意的地方在于，这笔死亡/全残赔付中，42-61周岁的人群，赔付比例仅仅140%已交保费而已，而有的产品，针对41-60周岁的人群，赔付比例设置在160%已交保费。
值得一提的是四十多岁到六十多岁这个年龄段的人群，普遍承担着家庭的经济支柱这个责任，倘若成为身故/全残，会直接影响到家庭的经济收入，使家人生活遭遇到巨大影响。所以相同保额的因素下，赔付力度越大，对被保人的家庭越让人满意。
3.提供保单借款
保单借款可以理解为，就是投保人可以利用保单向保险公司请求一笔借款，能保证按时偿还借款的话，保单不会过期。
如果投保人临时遇到了马上要用到钱的地方，那么就可以按照需求向保险公司申请，最高我们能够借保单现金价值的80%，每次借款时间最长要求为6个月。
比如说你的保单现金价值为50万，此时你借款的上限是40万，这笔资金用来应急是很好的。
除了保单贷款，还有很多要注意的地方，大家可以看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保金倍加两全保险(分红型)前，这几点不可忽略！
1.免责条款7条
免责条款可以理解为保险公司不承担保险责任的情况。换言之就是倘若你出险时，属于免责条款内，那将得不到保险公司的赔偿。
金倍加两全保险(分红型)在免责条款的设置上有7条，在其他方面保持一致的情况下，相比市面上一些免责条款只有5条的产品来说，出险不承担理赔责任的概率会高一些。
对于免责条款，还有不懂的地方可以看这篇文章：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.分红不稳定
此外金倍加两全保险(分红型)包含了保单红利权益，这相当于，支持投保人参与到保险公司该分红保险业务的盈利分配中。
很多人跟着学姐分析到这里，就觉得有分红很让人满意，能够使收益更进一步。没错，分红可以让我们的收益更进一步，但是要注意的地方在于，保险公司无法保证究竟能拿到多少分红。
分红，是保险公司根据上一会计年度的该分红保险的可分配盈余，一般来说以红利分配形式发放。倘若上一会计年度不存在可分配盈余，那么当年度就不存在分红。
所以，分红收益是没有百分百肯定的，保险公司演示的分红收益并不代表我们最终能够拿到的收益。
除了分红险，市面上还有很多就有理财性质的保险，如有想要了解的小伙伴，可以看这篇文章：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
如前所述，金倍加两全保险(分红型)虽然投保年龄范围很友好，包括了身故/全残保障、满期保障，以及规定了保单贷款等，但为被保人提供的免责条款有7条，分红收益稳定性比较差，如果大家想要投保的话，可得考虑清楚了！
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