小秋阳说保险-北辰
大家现在越来越发现理财是至关重要的，正巧中荷人寿推出了一款金倍加两全保险(分红型)，可以当做两全险，也可以当做分红险，吸引了不少消费者的关注。于是有朋友来问学姐，中荷金倍加两全保险(分红型)这款产品保障怎么样？投保会不会吃亏？
今天，我们有幸请到学姐为这个产品进行测评，让我们一齐看看如何！
由于篇幅有限，具体的收益测评都放在这篇文章里：
《新品上市！中荷金倍加两全险(分红型)的收益，你绝对想象不到…》weixin.qq.275.com
一、金倍加两全保险(分红型)保障大公开！
老规矩，我们先来产品保障图：
从保障图上可以观察到一些亮点和需要注意的地方， 首先，让我们来聊一聊亮点：
1.投保年龄广泛
通过分析保障图，我们可以得出如下的结论，不难知道金倍加两全保险(分红型)给予出生满30天-70周岁人群投保的资格。
而同类产品中，部分产品最高允许55、60周岁的人配置，相比较下，金倍加两全保险(分红型)的投保年龄范围是比较广泛的，适用于绝大多数年龄段的人群，值得大多数人入手。
特别是有的年纪满过55、60周岁，但未达到70周岁的老年人，如果有理财目标，可以入手这款产品。
2.身故/全残 满期保障
金倍加两全保险（分红型）包括了身故/全残保险金和满期保险金两种赔付。
当被保人在保障期内不幸发生死亡/全残，那么这时候就有机会拥有一笔资金，帮助家人或自己全残后维持正常的生活。
如果被保人平安的存在到期满，那么就可以将一笔满期保险金拿到手。
当下市场上设计的两全险，一部分产品还没有涵盖全残保障，因此相比较下，金倍加两全保险(分红型)的保障还算是可以的。
但是要重点关注的是，这笔身故/全残赔付中，处于42-61周岁的人群，赔付比例达到了140%已交保费，而有的产品，针对41-60周岁的人群，赔付比例可达到160%已交保费。
提醒大家四十多岁到六十多岁这个年龄段的人群，一般来说都是家庭的经济支柱，如果引起身故/全残，会使家庭的经济收入受到影响，让家人生活受到很大的影响。所以相同保额的因素下，假设提供的赔付力度越大，对被保人的家庭越让人满意。
3.提供保单借款
保单借款其实就是，就是投保人可以通过保单请求保险公司放款，如果能按时偿还借款，保单依旧有效。
假如投保人临时遇到了急需要金钱，那么就可以根据个人情况向保险公司申请，最高支持消费者借保单现金价值的80%，每次借款时间最长要求为6个月。
比如说你的保单现金价值为50万，所以你最高可借款的金额在40万以下，这笔资金用来应急是很有用的。
除了保单贷款，还有很多要注意的地方，大家可以看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保金倍加两全保险(分红型)前，这几点不可忽略！
1.免责条款7条
免责条款，是指保险公司不承担保险责任的情况。即如果你出险了，符合免责条款，那将没有办法获得保险公司的赔付。
金倍加两全保险(分红型)在免责条款的设置上有7条，在其他方面都没有产生差异的情况下，和市面上很多只为被保人提供了5条免责条款的产品做对比，出险不理赔的概率会就会高点。
对于免责条款，还有不懂的地方可以看这篇文章：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.分红不稳定
金倍加两全保险(分红型)提供了保单红利权益，这相当于，支持投保人参与到保险公司该分红保险业务的盈利分配中。
很多人研究到这里，就觉得有分红非常棒，能够让收益更加明显。确实，分红可以增加我们的收益，但是要重点关注的是，保险公司并不保证有多少分红。
分红，是保险公司根据上一会计年度的该分红保险的可分配盈余，按照红利分配形式进行发放。假如上一会计年度并没有可分配盈余，那么当年度就收不到分红。
所以，分红收益是没有百分百肯定的，保险公司演示的分红收益并不代表我们最终能够拿到的收益。
除了分红险，市面上还有很多就有理财性质的保险，如有想要了解的小伙伴，可以看这篇文章：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
由此看来，金倍加两全保险(分红型)虽然投保年龄范围很友好，涵盖了身故/全残保障、满期保障，以及设置了保单贷款等，但在免责条款的设置上有7条，分红收益稳定性不太好，如果大家想要投保的话，可得考虑清楚了！
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