帮家人配置终身寿险前要注意的点

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才允许领取；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更注重保障。终身寿险就像是定期存钱，储蓄与资产传承功能更强。

今天我们主要来说说终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险到底是什么呢，我放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可预估的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是不可测的，不一定能赚到钱。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单享有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。表面是购买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说，贷款利率相对较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。真心希望能够提供你们一点帮助：