小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那可能是不太适合，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
由这张图就会晓得，臻鑫相伴年金险的保险责任不算是非常繁复，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单现金价值在保险期间的前期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？
学姐大致测算，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，加起来一共能有80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。当然，产品与产品之间也是有差距的，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "臻鑫相伴可靠吗"的图文回答，望采纳！
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