小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，人们通常这么认为，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那可就来不及啦。
学姐觉得，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就肯定好。那需要筹备些什么呢？社保养老险是唯一的依靠吗？不够是必然的，学姐的观点是，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，举例的时候会提到一些产品，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
深入了解前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那么养老险适合什么样的人购置呢？
我们来看看答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
存在购买养老年金险的需求，并不表示买来适用。
不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入较高，至少也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此之外，有充足的资产且不负债的，目的在于保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
倘若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过计算我们可以发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最重要的是适不适合你自己。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不但赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊真的太贴心了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益情况到底如何？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁退休不工作了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友品尝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是不错的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、丰富的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。实在是太值得了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，同时还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险买哪个收益高"的图文回答，望采纳！
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