帮家人买终身寿险应该注意哪些问题

优质回答

小秋阳说保险-北辰

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同保障责任清楚，条款简单。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更讲究保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，我放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不可预测的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不算作偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得负担起债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是极具现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额来得高。表面上是投保，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率相比较很低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期待还能对你们有一点启示：