保险中现金价值概念是什么意思呢？买保险有什么建议吗？投保前必看！

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小秋阳说保险-北辰

买年金险等这类具有理财功能的保险时，我们经常听到有人提起现金价值这个词。

或者有人挑选了保险后打算退保的时候，也能够发现现金价值，发现到已经交了一大笔保费，直接退回来的并不是所有的保费，叫做现金价值。

现金价值指的是什么呢？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保险的现金价值是什么？

现金价值的含义就是指保险合同所具有的价值，大部分体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。

一般而言，入手一份长期人身保险，保单合同内就涵盖了一张现金价值表的，客户可以自己查阅。

保险的现金价值与所交的保险费不相等，因此，在犹豫期之后想去退保险的，保险公司不会把我们以前交过的全部保险都退还，反而是退回相应的现金价值。

但通常情况下，最初几年，保单的利润也不是很好，因此，如果买一款保险后发现买错，犹豫期也已经过去了，务必谨慎一些，所以，一些想在前几年退回保险的人，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，就会带来损失。

如果一开始就选到比较好的保险，也就不会忧虑退保的问题。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

二、怎么购买年金险？

1、收益

开始提到，买年金保险，需要用到现金价值，经常用收入来表示。

通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，这乃是最为重要的衡量标准，内部收益率的计算是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础的，在通常的情况下，要是IRR数值越高，年金险的收益也多。

因而我们根据现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况也是可以的，然后再判断要不要投保。

2、保障需求

对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，想让养老有保障，或者是当做孩子的教育金、婚嫁金、创业金……

要是想买来养老，那么小伙伴们决定的年金险，一定要选择保障期限就要足够长的，能够包含大家未来需要养老的那个时期，并且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间一致，那么我们才可以及时领到钱，养老生活质量会高一些。

若是有给孩子买来当作教育金打算的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，从而开始领取年金时间，可以说要在孩子上高中、大学时的那段时间。

结合以上因素来说，就是要基于自己的实际需求来选择合适的产品的。

3、保障内容

年金险的保障内容没有那么丰富，一般会设置身故保障这样的保障责任，不过也有产品会提供全残保障服务，朋友们都知道一个人如果全残了，那么劳动能力和基本的生活能力也就基本丧失了，需要不断有家里人照顾，会一直产生护理费、生活费等费用，经济负担会比较重，一旦设置了全残保障，要是有赔偿的保险金就能够可减轻家庭的经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

我们要在购买年金险之前，考虑清楚下面几件事：

1、是否适合买

小伙伴们从前面已然清楚年金险的保障内容通常都是是身故或全残保障，那么疾病、意外这些情况就不可能无法享受到年金险的保障，因此学姐推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还比较宽裕，再来考虑投保年金险。

不然，假如被保人只购置了年金险，已经投入了大量的保费进去，若是发生意外受伤了或被诊断出重疾了，这样的话兴许没有一定的经济实力用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

要了解的是，普遍而言投入到年金险里的钱，就不可能随意取出来了，它的资金流动性相对来说没那么好，购买年金险，那我们就要做好准备，也就是一笔长期内不需要动用的闲钱。

除非产品允许被保人减保，拿减保来说，其实就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，保单减保后，基本保险金也会减少，减少比例即是保费减少的比例，小伙伴们同时可以领取减少部分对应的现金价值，可以很好地解决短期内的资金短缺问题。

不过减保也免不了有一定的限制，常见的减保金额也是有限制的，并不是想取多少钱就取多少钱，要参考合同规定。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com