小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，俗话说得好，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就迟啦。
学姐觉得，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就非常好。那该做哪些打算呢？只买社保养老险可以吗？不够是必然的，学姐的建议是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以产品作为解说的案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
在讲之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文的主要讨论对象是商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
购买养老年金险只是需求，并不代表适合自己。
千万别以为自己家当足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，主要是为了确保不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算后得知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐之前也说过这一点，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸意外离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛几乎是不存在的......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的表现真的太好了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益高不高呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的时候退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，等于账户为你带来了394万的收益，一下子翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、医疗保障没有任何缺失、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真是买到就是赚到。
而这个产品多方面的测评，学姐早就做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。进而确定自己的对养老险的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么投商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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