小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有种说法就是，时间无法造就伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就太晚啦。
学姐以为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就肯定好。那应该如何筹备呢？只买社保养老险可以吗？答案是不够的，学姐觉得，购买商业保险，不失为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以某些产品作为例子，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
在讲之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
我们来看一下答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的必要，并不一定适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入不低，起码也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过计算我们可以发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，适不适合你更为重要。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利相当于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，囊括了身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直是太优秀了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等于账户为你带来了394万的收益，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是不错的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，同时拥有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
至于这款产品的具体情况，学姐已经评测过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要明白自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。因而来确定自己养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险买哪款划算"的图文回答，望采纳！
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